消费金融公司 消费金融不是妖魔 中国经济救星还得靠消费



     消费金融虽然不是刺激经济的救世主,但在过去的一年,消费金融发展迅猛,市场需求和前景已经显现。

  消费金融百年历史,见证了美国经济的兴衰起伏,而消费金融工具,在特定时期极大地推动了美国民众的消费热情,从而激发了预期消费的热潮。

  “100多年前的1910~1934年,正是在金融工具的支持下,美国家庭掀起了购置‘大件’的浪潮。”经济学家陈志武在《美国金融发展的历史拼图》一文中如是评价当年消费金融对美国消费市场的促进作用。

  回望历史,从改革开放初期伊始,尽管中国经历过几轮消费高峰,但和美国迥然不同的是,当时中国市场还没有出现消费金融。

  尤其是上世纪80年代从计划到市场经济转轨时期,中国经历几轮“抢购”先是“手表、自行车、缝纫机”过渡到新三件“彩电、冰箱、洗衣机”,但无一例外,消费者均是倾囊而出全款支付。

  彼时中国形成的消费,是基于从贫困中解脱出来,通过省吃俭用攒钱买大件,以此满足自己的生活需求,这和美国通过金融工具支持下的预期消费,有着本质的区别。

  正如陈志武撰文表述的那样,美国人并不是天生爱借钱消费,而是商家和银行借助金融创新产品,为了刺激消费而想出的招术。这一招果然见效,影响了整整几代美国人而且仍在延续。可见,消费金融并不是“妖魔”会增加消费者负担,合理地利用金融杠秆,通过金融创新产品不仅能刺激消费,让消费者资产保值增值,而且对上下游产业链都能起到积极的作用。

 消费金融公司 消费金融不是妖魔 中国经济救星还得靠消费
  一个有意思的现象是,进入2013年当加快城镇化步伐的声音再次响起时,银行家们却多了些担忧。2008年为拯救金融危机用4万亿投资砸向市场之后,尽管一定程度上避免了金融危机,但消费市场似乎感觉不到真正的转暖。银行对地方政府和基础设施的贷款正面临着延期收回的风险。银行家们开始忧虑为地方政府放贷,及固定资产放贷的风险正纳入日程。

  无法回避的现实是,2013年“三驾马车”要更多依靠消费启动经济,但消费者一向偏爱储蓄,在缺少保障体系、信用体系不完善、缺少刺激消费的背景下,消费并不容乐观。是到启动消费的关键时候了,与其尝试其他方式,不如在消费金融上开闸放水,因为银行家们有创新的冲动和意愿,但缺少的是政策支持和鼓励。

  监管部门需要反省和深思。银行家们渴望未来一段时间,对消费金融产品进行创新,既能减少对传统业务的依赖和分散风险,又能激活消费市场。

  消费金融虽然不是救世主,但在过去的一年,消费金融发展迅猛,市场需求和前景已经显现。如果用投入固定资产财力的十分之一支持消费金融,消费市场的活跃指数将会快速上升。以电子商务为例,消费金融已经势破如竹,2012年网购交易金额大约1.2万亿元,其中超过1800万张信用卡在支付宝还款。

  消费既能激活市场,又对产业链起到积极的作用。美国的消费金融经验表明,在规则允许的框架下,只要有新的金融工具,激活消费指日可待。

  陈志武分析说:中国人并非天生爱存钱,而是整个社会环境使然。在中国年轻人身上,已经出现了大量 “月光族”。中国经济的发展瓶颈是产能过剩,其救星还得靠消费。可以肯定的是,金融工具会在今后扮演着更重要的角色。它们的任务之一,就是将年轻人的“未来钱”变作“今日钱”,推动中国经济发展。

  

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