2016年家电下乡 信贷消费有望借家电下乡发力农村



系列专题:家电下乡

厂商及银行各方亟待开发新模式

  自去年以来,国内家电企业的营销重心就从城市转向农村,伴随着产品、服务等产业链的陆续下乡,营销手段也全面从城市走向农村。据了解,当前农村家电市场的营销手段日益丰富,从最初的买赠促销、价格促销、品质承诺、服务承诺等向深度挖掘消费需求、刺激购买力的家电信贷消费等手段延伸。

  记者了解到,从去年下半年开始,以长虹、美菱为代表的家电企业以及苏宁为代表的经销商,在一些农村市场上试水“信贷消费”。不过,面对近年来家电信贷消费在城市应用的遇冷,有企业人士担心,农村消费者信用基础原本薄弱、农民不习惯赊账消费等特点,会导致信贷消费再度在农村市场遇冷。

  事实是否果真如此,当前农村市场上实施信贷消费还存在哪些问题?在家电信贷消费过程中,家电企业、经销商、银行等相关方又将如何协调,发挥作用?日前,本报记者带着这些问题展开了相关调查。

  家电信贷消费城市遇冷

  与买房、买车时办理信贷消费时的热闹场景相比,购买家电的信贷消费却是门庭冷落。记者发现,虽然早在2005年,苏宁、国美为代表的家电连锁商就率先推出家电信贷消费,联手各大商业银行为购买者提供“零利率、零首付”的信贷消费模式,但时至今日,在各大卖场中采用信贷购买家电的消费人群仍是寥寥无几。

  一位业内人士透露,多年来,苏宁、国美并未对外公布家电信贷消费的市场份额占比,关键是这一消费模式带动的市场增量很少,乐观估计不会超过5%。一度,家电信贷消费模式成为许多家电经销商手中的“鸡肋”。

  记者了解到,近年来信贷消费主要集中在电脑、数码产品上,对于彩电、空调等传统家电产品,许多消费者并没有贷款购买的习惯。而采用信贷消费的主体,基本上以在校大学生和新参加工作的“月光族”居多,这些人也只是把信贷消费作为短期调节资金流动的工具。

  一些消费者告诉记者,手头上有好几家银行的信用卡,这些卡都有5000元到20000元不等的透支额度。万一手头上没有钱,都可以刷卡透支,不用去办理信贷,太麻烦了。还有城市消费者坦言,买一台冰箱,为了二三千元钱还去办理贷款,很没有面子。

  中国家电营销委员会副理事长洪仕斌认为,家电是耐用消费品,但不是奢侈品,对于许多城市家庭而言,其消费能力决定了不会采用信贷模式购买家电。洪仕斌还透露,一些城市居民宁愿等手头上有闲钱了才添置家电,也不会使用信贷消费。

  农民盼望信贷消费

  不过,与信贷消费在城市的冷遇不同,许多农村消费者却非常盼望能“赊账买家电”。记者春节前后在江苏南京、镇江,江西宜春、九江,安徽宣城、宁国等地的农村走访时发现,许多农民对于家电信贷消费很感兴趣,但却在当地的集镇上没有见过类似的宣传。

  一些农民告诉记者,在家里盖新房、嫁娶等重大事情上,如果能享受到家电信贷消费,那他们肯定会尝试。在安徽省朗溪县一个村庄,当地的一位自称为大队会计的徐师傅告诉记者,农民每年的收入都集中在秋收以后,家里的农作物产出销售后就能回收资金,但万一农民在上半年盖房或者结婚,手头上的钱就会很紧张。如果“家电下乡”产品也能享受到信贷消费,这肯定会刺激农民的购买力,也会让卖家电的每个月都有生意做。

  此前,由于农民收入不稳定,家庭固定资产少,许多商业银行对于农村放贷一直持谨慎保守的态度。上述地区的农村反映,如果要去当地的银行或者信用社贷款,手续很麻烦,而且还需要抵押物,层层审批最终还不知道能贷多少钱。所以,宁愿找亲戚朋友借钱。

 2016年家电下乡 信贷消费有望借家电下乡发力农村

  不过在家电这种消费品上,农民通过向朋友借钱购买,显然不如通过银行信贷消费模式购买好。洪仕斌认为,在一些农村,家电还属于奢侈品,如果问亲戚朋友借钱买家电消费,而不是搞农作物发展,肯定会被拒绝。但信贷消费可以提前让一些家庭享受到家电的利好。

  记者了解到,去年江西家电下乡产品销售额达26.53亿元,网点数量在全国同批启动的19个省份中排名第二,家电在江西农村一片热销的背后,正是得益于江西的商务部门和农村信用社联手向购买“下乡家电”的农村消费者提供消费贷款。 

  去年,长虹也曾在地震灾区推广过家电农村信贷消费,首创农村个人信贷消费,以“零首付、零利息、零成本”帮助解决地震灾区居民无力购买家电的现状,短期内起到了积极的效果。

  信贷消费也要农村化改造

  记者注意到,现阶段城市采用的“零首付、零利率、月月还款”信贷模式,并不适合农村市场。由于农民的经济收入主要来自于农作物及外出打工,存在着“收入相对集中,但消费分散”的特点。

  洪仕斌认为,这需要商业银行推出新的信贷模式,将“月月还款”变成“上半年消费下半年还贷”,或者是“年前消费,年后还款”等模式。特别是在安徽、四川、湖南、河南等众多农业人口输出大省,消费和收入都呈现集中式爆发,这需要各地银行机构深入农村市场一线,推出适合农民需求的信贷消费方案。

  不过,当前在许多乡镇和村一级,农村商业银行的网点仍然较少,主要是农村信用联社和邮政储蓄银行。而中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行等大型商业银行的农村网点空白较多,这无疑为农村信用社和邮政储蓄银行借家电下乡抢夺农村市场,提供了更为广阔的机会。

  同时,对于众多家电企业而言,也需要改变被动参与的姿态,主动联合经销商在各地农村市场上推出不同的家电信贷消费,可以利用各地经销商的实力和规模,为农民赊账购家电提供更多的便利和空间。

  近几年内,家电下乡政策将拉动农村市场近9000亿元的消费空间,而如果相关企业抢先借助信贷消费抢占家电市场,不仅会极大刺激农村消费者的购买力,也将为相关商业银行在农村的发展提供更多的机遇。这无疑是一举三得的好模式,但要找到好的出口。

  

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