电商跨界合作 银行跨界电商,有戏吗？

发布时间：2022年04月26日 14:55:03分享人:靠谱的小男生来源:互联网1


      12月16日，民生电商内部接到通知，民生电商董事长尹龙辞职。这距离尹龙于今年9月初正式出任民生电商董事长只有3个多月时间，这使得人们的焦点再次转移到银行做电商之上。而截至目前，尽管部分平台已经开始内测，但民生电商平台还未正式上线。

　　从去年至今，建行、中行、交行、招行、工行、光大银行、兴业银行、民生银行等皆涉足电商。

　　易观国际数据显示，在整个国内电商领域，银行电商网站有几十家，但销售额所占比重不足1%，大部分银行电商网站一年的销售额不足千万元。

　　前仆后继的试水

[email protected]：为锁定客户资源，希望在用户及企业数据基础上提供金融服务，银行纷纷进军电商。但是，易观国际数据显示，在整个国内电商领域，银行电商网站有几十家，但销售额所占比重不足1%。银行做电商目前的状态是“心里重视、执行不力”。

[email protected]：随着互联网公司纷纷涉足金融理财业务，银行业也在被倒逼着做起电商公司。兴业银行近日宣布，将剥离成立5年的理财业务银银平台，转而成立电商公司。后者将以兴业信托旗下的资产管理公司为发起人，向兴业银行其他股东开放。

　　在互联网金融大潮之下，各家银行都在积极试水电商、忙于创新，线下的竞争转移到了线上。

　　艾瑞咨询数据显示，2012年中国电子商务市场交易规模达8.1万亿元，增长27.9%。电子商务平台这块市场十分广阔。对于银行而言，搭建电商平台，可以分享电子商务巨大的蛋糕，更重要的是，此举被视为银行进军互联网金融的重要尝试。

　　早在民生电商注册之前，就有多家银行开始在电商领域探索，如去年6月，建设银行就推出了兼具B2B和B2C两个平台的“善融商务”。

　　在建行的半年报中，“加快发展电子银行业务”被认为是“创新推动业务转型”的重要组成部分。其中，善融商务电子商务平台被特别提及，从2012年成立到2013年6月30日，注册会员数突破150万，交易近百亿，融资总规模达到数十亿。

　　今年初，农业银行在武汉推出“E商管家”电子商务服务平台，试水电商市场。此外，交通银行的“交博汇”、中国银行的“云购物”等。而在股份制银行中，华夏银行也于去年推出“平台金融”，今年3月，中信银行开通金融商城，做B2C金融产品的交易平台。

　　同时，来自平安银行的三季报也提及，“网络金融开辟了增长新领域”，“面对业务竞争和电商时代的挑战，本行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道。借助‘供应链金融综合服务平台’将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润增长点。”

　　不过，这些银行旗下的电商平台均未注册为独立法人，且运营多由各家银行的电子银行部负责。

　　民生电商成立于今年8月，公司发起人为民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。按照民生银行董事长董文标的说法，打造电商平台的思路，是借助电商平台，提高产业链金融、供应链金融的效率，把现在产业链金融的部分环节搬到线上。

　　深圳一位电商业内人士表示，对电子商务而言，有三个流是很重要的，包括现金流、物流、信息流，而银行系电商已经具备了现金流的优势。但银行系电商的劣势在于，银行做电子商务需要大量的人才储备，而从银行外部挖人后，与银行内部人员将存在一个磨合期，这种磨合主要是电商思维和金融思维的磨合。

　　银行为何逆袭电商？

[email protected]：银行布局互联网金融需要一个切入点，做电商平台是最直接的。然而，银行做电商只是为了能更直接地收集客户消费数据，同时，近期O2O模式逐渐兴起，在一些银行看来，这种同时看重线上线下服务的模式才是银行进入互联网金融更好的切入点。

[email protected]：[email protected]，随着数据优势的凸显，传统电商首先涉足高利润的融资业务，以往专注于工业领域的行业也开始搭建电商平台，并积极寻求与银行合作，依托数据与资金两大优势进军新兴的互联网金融领域。

　　银行打造的电子商务平台与淘宝等不甚相同，核心还是定位为金融服务。即为客户提供电商服务的同时，满足客户的一些金融服务。

　　和传统零售企业做电商一样，银行也认为自己做电商具备优势。某国有大行的相关人士表示，银行电商平台是以银行资信作为认证的，企业和个人都有银行作信用担保，不必担心虚假销售等问题。

　　为何银行纷纷进军电商？

　　首先，锁定客户资源。好贷网CEO李明顺认为，银行做电商是大势所趋。“以前用户去银行网点，现在每个手机都是银行网点、终端，这是重要变化、趋势。这个变化驱使银行重新去思考，去接近消费者。”

　　招行副行长丁伟曾表示，商业银行涉足电子商务领域主要目的在于锁定客户资源，稳定、粘合和服务客户，提高客户的忠诚度。

　　第二，希望在用户及企业数据基础上提供金融服务。

　　建行副行长庞秀生今年初曾表示，银行基于电商数据分析市场需求、进而从中盈利，是善融商务平台上线的初衷。不过，在善融商务发展初期，能够收集到的线上交易数据仍然有限。

　　民生电商同样计划基于B2C和B2B做供应链金融。民生电商高管张小军曾对腾讯科技介绍，民生电商要做B2C和B2B两种电子商务模式。其中，B2C平台将采取B2B2C的模式，整合优质的垂直B2C和优质的零售商。B2B业务则将建立“频道”概念。例如，将泉州列为服装运动频道的商家基地。

　　如果民生电商B2C和B2B业务开展顺利，这两个平台上的客户即是民生电商互联网金融业务的客户。一方面，为B2C吸引的高端个人消费者提供金融消费服务和理财服务。另一方面，围绕B2B平台的核心企业上下游，提供供应链金融服务。

　　不过，上述规划还只是设想阶段，目前民生电商网站尚未上线。

　　银行系电商症结

[email protected]：民生银行做电商，其时机不对，没有关注到真正的消费者，还是以传统的思维来做电商，所以从一开始就是一个美丽的错误。传统银行做互联网金融，得有互联网的精神，并放手让引进相应的互联网人才来创新。

[email protected]：银行拥抱互联网必须进行基因改造，包括内生动力和外生支援两个方面。前者需要强有力的内部推手，将互联网金融上升至全行战略层面，后者需要强健的外部注入，建设一支符合互联网文化的团队。

　　但截至目前，银行的网络商城鲜有成功案例。

　　就在8月的时候，兴业银行关闭了其兴业信用卡网上分期商城，并向其信用卡客户发布了停业公告。兴业银行信用卡商城的停业公告等于给刚刚“高烧”的银行系电商泼了一盆冷水。

　　这让人们不禁疑惑：银行跨界电商，是否真的只是看上去很美？

　　银行做电商有一定的优势：60后、70后对银行有信任度，银行具有资金优势，具有风险控制的能力，但银行做电商的劣势也很明显。

　　首先是缺流量。作为电商平台，承载的主要使命是帮小微商户卖货，金融只能做配套服务。但电商势力范围已经划分清楚，银行与早已建立起成熟运营模式和运营团队的电商大佬竞争，没有太多竞争优势。如果自己不是流量入口，很难获得大量廉价流量分发给小微商户。如果“商”端打不通，在金融端就是无米之炊。

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　　第二，缺乏丰富的商品品类和优质的用户体验，也无价格优势，与电商巨头相比没有形成差异化。“银行做电商，还处于高傲的状态。从高傲，到受打击，选择谦虚的去做电商才有机会。”好贷网联合创始人兼总裁李明顺称。

　　第三，银行做电商缺乏仓储物流体系。“做商城不单是建一个网站，还要能安全便捷地把货物送到客户的家门口。物流和配送可以选择第三方，但是商品库存、渠道和货源以及供货商等环节还需踏踏实实一步一步做起来。”宇信易诚董事长曾硕曾撰文称。

　　而尹龙不久前曾公开指出，银行内部搞商城或者重新成立公司照抄照搬马云的模式，这两种方法都难成功，“问题解决不了，银行做电商，办一家倒一家。”因此，民生电商采取了不同的模式，即重新设立不附属于民生银行的公司来做。

　　李明顺也认为，对银行电商平台来说，如果从银行找人，成本很高但又不实用，如果从互联网公司找人，这些人又不能马上理解传统银行的思路，同时又不能起业务主导者的作用，必然大大降低吸引互联网人才的竞争力。

　　贷帮网CEO尹飞则认为，银行在现有体系下，去拓展新的行业，过去的优势会形成障碍。“不是有钱就能做成。银行做电商，就像茅台酒去做烟。虽然银行都在筹备，但大部分没有成功的可能性。”

　　他认为，未来3年—5年，银行面临的主要挑战是利率市场化，而不是互联网金融。“未来3年—5年，在电商数据基础上做信贷不会是信贷的主要市场。”　　 有银行人士表示，银行建设电子商务平台，更加看重客户的引入及和银行传统业务的对接。

  
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