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91金融超市，是先智创科（北京）科技有限公司为有贷款或者购买金融产品等需求的消费者和银行、担保公司等金融机构双方搭建了一个集聚平台，让消费者足不出户就可以做比较、下订单，同时也为金融机构提供了更多的营销渠道。
上期我们曾分析了融360的运作模式，但91金融超市和融360的业务流程不太一样。融360是用户输入条件然后系统筛选出金融机构，最终由用户自己选金融机构；91金融超市是不支持用户选机构，机构的条件都在黑匣子里，91充分了解双方信息，包括把机构里一些非公开的执行政策，然后筛选和推荐。这个过程中承担信息中介和咨询指导的功能。
案例背景：打造简简单单的线上金融超市
91金融超市是一个在线金融产品导购和销售平台，通过电脑、手机APP、400电话等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以及直接购买等服务。
产品简单化、标准化
91金融超市并非P2P金融。借贷双方并不是在91金融超市确立借贷关系并完成相关交易手续。简单来说，91金融超市只是将有消费意向用户的个人信息、需求、联系方式及资质证明这些信息匹配给相应的金融机构。金融机构根据信息数量、质量向先智创科付款，而用户不需向先智创科支付任何费用。后续的资质审核、达成交易、贷款发放等都由金融机构负责，也可以说91金融超市只是提供了一个“流量入口”。
先智创科成立于2011年，现在的重点工作是将91金融超市中的产品简单化、标准化，更利于在互联网上展示。然后通过400电话、SNS、微博、微信、广播等多种营销渠道做好宣传，吸引更多的用户到我们的平台上来。同时，也大力开发金融机构客户。先智创科也希望能融到更多的资金，将业务拓展到国内更多的地区。
搏实资本数据库显示，目前“91金融超市”里，有三大类、30多种金融产品，覆盖金融服务机构数十家，日均流量达到40000；单个用户的成单周期一般在1-3天，而平均每个金融服务机构日接单量能够达到100单。
获6000万A轮投资
10月24日，91金融超市对外宣布获得6000万元人民币A轮投资。91金融超市创始人许泽玮表示，获得融资之后，公司会从更丰富的产品，更广的地域、更多的交易三个维度扩大业务。91金融超市的收入来自导航、展示广告以及佣金三部分，许泽玮表示不同的城市侧重有所不同。目前每天的贷款交易额超过3亿元人民币，保险每天交易量超过2000余笔，与91金融超市合作的金融机构包括工商银行、渣打银行、阳光保险、大地保险等300余家。预计2014年，91金融超市业务将会从北京扩展到全国80个重点城市，计划于2016年冲击A股主板市场。
91金融超市这笔A轮融资是由宽带资本、经纬创投等多家机构投资的，据了解，也有海外基金来找许泽玮，他考虑再三，还是选择了人民币基金，尤其是有政府LP背景的宽带资本，因为他的目标是“希望2016年能够在A股市场创业板上市”，他的担心是，金融一定会发牌照，拿海外基金的出路很可能就是VIE，但很可能VIE在金融领域不成立，得不到海外投资者的承认。所以，相较之下，显然人民币基金更有利。
推出“增值宝”
12月初，91金融超市宣布，将面向国内初创企业，联合多家国资银行推出“91金融增值宝”理财产品服务，帮助初创企业进行高附加值财富管理，盘活资金，第一期拟发起资金额为3亿元，服务30-50家企业。据91金融超市介绍，这亦是中国国内首个针对创业企业的高收益理财产品。
由于长久以来银行服务体系与中小微企业之间存在的不对等地位，中小微企业不仅贷款难，还存在账面资金理财因为金额小，收益率低的普遍情况。“91金融增值宝”的出现，正是利用互联网的优势，集合更多中小微企业的闲置资金，在企业不需要转移银行账户资金的情况下，轻松收获高附加值理财收益。
“91金融增值宝”将面向中小微初创企业，提供银行开户、财务管理、免费理财、融资咨询等服务。依托多家银行和91金融超市等平台长期积累的海量数据，该产品可以有效控制风险，同时借助互联网批量化、流水化作业，又可降企业低成本。在一定程度上，这种全新的企业管理财富理念将有效帮助账面有一定现金流的中小微企业，更有效的利用资金。
通俗的说，增值宝产品共具备三点核心优势，一是为企业主们提供理财产品，二是提供私人银行服务，三是企业主可以随时存取、贴息贷款。“91金融增值宝”产品服务的推出，将在一方面解决中小微企业实实在在的财富管理难题，一方面也通过多项增值服务的累加，让中小微企业享受到银行优质高端的服务。
案例模式：让用户、金融机构有效匹配
91金融超市上的贷款业务的逻辑，简单的说，就是告诉用户你的条件能贷到钱，把用户介绍给相对应的银行或者其他金融 机构。或者是，告诉用户，别想了，你在哪儿也贷不到。目前来看，91还无法百分百做到这么高度的准确，这需要很强的系统和服务能力，包括数据分析，咨询能力等等。在91金融超市平台上目前有30%的贷款最终会达成。
依托于目前的导购模式，91金融超市对客户完全免费，收入主要来源于服务于机构产生的信息费。但成交佣金和广告也将会是其未来的收入来源，尤其是成交佣金可能会成为金融中介主要的收入部分。据透露，接下来还将收取成交贷款的1%作为佣金。91金融超市目前成交情况看，多是200到300万的抵押款以及部分30万以内的消费贷款。一旦配对的准确性提高，信息的价值就会从信息费变成佣金。所以交易深入之后，首先在收益上会大大增加。长远来讲，对机构和用户的绑缚能力也更强了。
91金融超市目前服务的几乎都是个人用户，贷款是低频次的事，91金融超市扩大金融产品品类，像保险、基金等理财产品是必然的，包括企业理财产品。
搏实资本点评
互联网金融服务业正在向多元化发展，企业特别是中小微初创企业正在亲历着金融行业改变带来的便利，包括融资、理财在内企业所应享受到的金融服务品质都需要被全面提升。小微企业融资难的主要原因在于小微企业的融资模式非常单一，仅依靠商业银行的贷款不能满足更多融资需求。互联网对金融业的“侵袭”正在改变传统金融业生态格局，随着互联网巨头介入金融领域，互联网在金融产品销售、推广上的的渠道优势进一步彰显。在互联网巨头介入金融之前，银行是绝对的金融通道。在中国保险行业，70%以上的保单出自银行；基金公司85%以上的管理费都给了银行，很多金融机构都在给银行打工。虽然互联网渠道销售规模占金融销售整体比例还很少，但至少出现了撬动银行优势的机会。
